Zalety i wady kredytów bankowych

Kredyty bankowe są dostępne na sfinansowanie zakupu zapasów i wyposażenia, a także na pozyskanie kapitału obrotowego i środków na rozszerzenie działalności. Pożyczki te są tradycyjną i niezawodną metodą finansowania małej firmy, ale banki często finansują tylko firmy posiadające znaczne zabezpieczenie i długą historię, a oferowane przez nie warunki są często bardzo surowe. Właściciele firm powinni rozważyć zalety i wady kredytów bankowych w porównaniu z innymi środkami finansowania.

Zaleta: Zachowaj kontrolę nad firmą

Bank pożycza pieniądze firmie na podstawie wartości firmy i jej postrzeganej zdolności do obsługi pożyczki poprzez dokonywanie terminowych i pełnych płatności. W przeciwieństwie do finansowania kapitałowego, w którym firma emituje akcje, banki nie zajmują żadnej pozycji właścicielskiej w przedsiębiorstwach. Pracownicy banku nie angażują się również w żaden aspekt prowadzenia działalności, której bank udziela kredytu. Oznacza to, że zachowujesz pełne zarządzanie i kontrolę nad swoją firmą bez ingerencji z zewnątrz.

Zaleta: Kredyt bankowy jest tymczasowy

Gdy pożyczkobiorca biznesowy spłaci pożyczkę, nie ma już żadnych zobowiązań wobec pożyczkodawcy bankowego ani zaangażowania z nim, chyba że pożyczkobiorca chce zaciągnąć kolejną pożyczkę. Porównaj to z finansowaniem kapitałowym, w którym firma może wypłacać dywidendy akcjonariuszom przez cały okres prowadzenia działalności.

Zaleta: odsetki można odliczyć od podatku

Odsetki od kredytów dla firm można odliczyć od podatku. Ponadto, szczególnie w przypadku kredytów o stałym oprocentowaniu, w których oprocentowanie nie zmienia się w trakcie trwania kredytu, płatności za obsługę kredytu pozostają takie same przez cały okres kredytowania. Ułatwia to firmom budżetowanie i planowanie miesięcznych spłat pożyczki. Nawet jeśli pożyczka jest pożyczką o zmiennej stopie procentowej, właściciele firm mogą skorzystać z prostego arkusza kalkulacyjnego w celu obliczenia przyszłych płatności w przypadku zmiany stóp.

Wada: trudno się zakwalifikować

Jedną z największych wad pożyczek bankowych jest to, że są one bardzo trudne do uzyskania, chyba że mała firma ma znaczące doświadczenie lub cenne zabezpieczenie, takie jak nieruchomość. Banki ostrożnie udzielają pożyczek tylko firmom, które są w stanie wyraźnie spłacić swoje pożyczki, a także upewniają się, że są w stanie pokryć straty w przypadku niewywiązania się z płatności. Od kredytobiorców biznesowych można wymagać przedstawienia gwarancji osobistych, co oznacza, że ​​majątek osobisty pożyczkobiorcy może zostać zajęty w przypadku upadku przedsiębiorstwa i niemożności spłaty całości lub części pożyczki.

Wada: wysokie stopy procentowe

Oprocentowanie kredytów bankowych dla małych firm może być dość wysokie, a kwota finansowania bankowego, do którego kwalifikuje się firma, jest często niewystarczająca, aby w pełni zaspokoić jej potrzeby. Wysokie oprocentowanie finansowania, które firma otrzymuje, często hamuje jej ekspansję, ponieważ firma musi nie tylko obsługiwać pożyczkę, ale także zająć się dodatkowymi środkami na pokrycie środków, których nie zapewnia bank. Pożyczki gwarantowane przez US Small Business Administration oferują lepsze warunki niż inne pożyczki, ale wymagania kwalifikujące się do tych dotowanych pożyczek bankowych są bardzo surowe.