Definicja ubezpieczenia poręczeniowego

Ubezpieczenie poręczeniowe to popularny, ale niedokładny termin używany w odniesieniu do obligacji poręczeniowych. Poręczenie to suma pieniędzy, którą jedna ze stron wnosi jako gwarant dobrej wiary. Obligacje poręczeniowe często obejmują znaczne sumy, a osoby potrzebujące obligacji poręczeniowych polegają na agencjach obligacji, które wpłacają pieniądze w ich imieniu. W przypadku przepadku kaucji osoba lub firma jest wówczas winna pełną wartość kaucji agencji obligacji.

Identyfikacja

Poręczenie to umowa między trzema stronami. Pierwsza strona, zwana poręczycielem, zobowiązuje się do zapłaty określonej kwoty w imieniu innej strony (mocodawcy) osobie trzeciej zwanej wierzycielem, jeżeli mocodawca nie dotrzyma warunków umowy lub kontraktu między mocodawcą a wierzycielem . Zwykle poręczyciel jest oddziałem lub spółką zależną firmy ubezpieczeniowej. W przypadku konieczności przepadku poręczyciela może podjąć kroki prawne w celu odzyskania środków od głównego zobowiązanego.

Kontrakt

Stosowanie poręczeń jest szczególnie istotne w budownictwie. Nazywane gwarancjami kontraktowymi, poręczenia budowlane występują w trzech rodzajach. Rządy wymagają czasami wadium, aby zapewnić składanie ofert w dobrej wierze. Gwarancje dobrego wykonania gwarantują wykonanie uzgodnionych prac. Gwarancje zapłaty zapewniają ochronę podwykonawcom i innym podmiotom świadczącym usługi i materiały firmie budowlanej.

Inne rodzaje

Korzystanie z poręczenia nie ogranicza się do branży budowlanej. Banki i inne instytucje finansowe, które powierzają osobom fizycznym duże sumy pieniędzy, często wymagają ubezpieczenia poręczeniowego, aby zabezpieczyć się przed możliwymi stratami. Rządy często wymagają od notariuszy i innych osób posiadających zaufanie publiczne, aby wystawiali poręczenia. „Poręczenie za kaucją” to specjalna forma poręczenia, której sąd może zażądać od oskarżonego, aby zapewnić stawienie się tej osoby na rozprawie.

Wymagania

Aby uzyskać ubezpieczenie od gwarancji kontraktu, firma musi mieć dobry kredyt i dobrą reputację. Przedsiębiorstwo musi również wykazać, że posiada sprzęt, doświadczenie i zasoby finansowe do wykonania uzgodnionej pracy. Ubezpieczyciele poręczeniowi często chcą, aby kontrahenci pokazali, że mają ustalone relacje z bankiem, w tym linie kredytowe lub ich odpowiedniki. Wymagania dla innych rodzajów obligacji poręczeniowych są podobne, ale mogą być mniej lub bardziej rygorystyczne.

Koszt

Koszt poręczenia jest różny, ale zwykle wynosi od 0,5% do 2% kwoty zabezpieczenia. Stawki zależą od ratingu kredytowego głównego zobowiązanego, a okoliczności mogą spowodować, że poręczyciel przepadnie w całości lub w części obligacji. Dostępne są jednak programy, takie jak Program gwarancji poręczeń US Small Business Administration, głównie po to, aby pomóc firmom dopiero rozpoczynającym działalność, zabezpieczyć i opłacić ubezpieczenie poręczeniowe. Koszty kaucji działają inaczej, ponieważ zaufanie nie jest problemem. Zazwyczaj firma poręczająca wymaga 10 procent lub więcej kwoty kaucji, aby zrównoważyć wysokie ryzyko nieodłącznie związane z kaucją.